涉及你的钱袋子！这十种骗局，千万擦亮眼

官方团队

临近3•15消费者权益保护日

3月13日

重庆金融监管局和重庆证监局联合发布了

“重庆十大非法金融中介警示案例”

这些案例包括贷款中介骗局、征信修复骗局

代理退保骗局、非法荐股等典型骗局

小编提醒大家

碰到这些案例中的相似情况

千万擦亮眼

捂好你的钱袋子

案例1：

假冒“银行助贷签约中心”骗局

风险提示

部分非法中介以“超低利率”“超长期限”为噱头，吸引消费者通过其办理银行贷款，过程中往往以“审批困难”为由，要求消费者支付额外“定金”或“包装费”，最终非法中介宣传的贷款条件往往无法兑现，消费者已经支付的其他费用也无法追回。

警示案例

张先生计划购买一辆二手车，但资金紧张。某中介以“银行助贷签约中心”名义通过微信联系张先生，声称可为其办理年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷，为了增强可信度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信报告后，对方以“征信瑕疵”为由，要求张先生支付“定金”并承诺可为其进行“包装”。

张先生因急于用款便轻信了对方的说辞，同时在对方的要求下将手机交给对方操作，最终张先生发现，实际贷款利率远高于对方的宣传内容。通过咨询对应银行网点，张先生得知相关贷款可以自行通过正规渠道办理，但前后已支付的2000元定金和“包装费”已无法追回。

警示教训

贷款要通过正规渠道办理，贷款利率以银行最终的审批结果为准，任何承诺“无需审核、快速到账、低利率”的贷款中介，都可能是骗局。

案例2：

“征信修复”骗局

风险提示

部分非法中介针对存在不良征信记录的消费者，利用其金融知识盲区和急于消除不良贷款记录的心理，宣称可以有偿“修复征信”以欺骗消费者钱财，个别不法分子甚至对消费者进行敲诈勒索。

警示案例

小王办理的网贷有多笔逾期，个人征信记录出现多笔不良。某日，小王收到某中介宣称可以办理“征信修复”的手机短信，出于对个人后续在就业、购房方面的需求考虑，就按照短信内容与该中介取得联系。

小王按照对方要求提供了本人身份证、网贷流水和征信报告等，并支付3000元保证金后，对方又以“违规操作”威胁其继续汇款，否则公开隐私信息。在意识到自己可能陷入不法分子圈套后，小王选择了报警求助。

警示教训

征信记录是信用历史的真实反映，个人征信由中国人民银行统一管理，任何单位及个人无权删除或者修改。所谓的“征信修复”往往是不法分子利用受害者急于解决问题的心理实施诈骗，任何承诺消除不良记录的行为，都可能是骗局。

案例3：

“债务优化”骗局

风险提示

部分消费者在面临还款压力时，被非法中介的“债务优化”广告吸引，非法中介称熟悉各家金融机构延期还款政策，可有偿指导消费者办理延期还款、减免贷款本息等业务，消费者被诱导后，最终发现中介的承诺无法达成。

警示案例

赵先生由于资金链紧张，难以按期偿还银行贷款，在网上看到某中介发布的“债务优化”广告，声称可以指导消费者办理贷款延期，于是点击广告中的链接登记了个人信息。

中介在了解到赵先生具体情况后，指示赵先生“不接银行电话”、“不见银行工作人员”，还帮助赵先生制作虚假的“大病住院”和“收入困难”证明，并根据赵先生的贷款金额收取了“代理费”。银行多次催收无果后认为赵先生恶意欠款，向法院提起诉讼，赵先生在接到法院传票后才意识到自己受骗，然而此时已无法与中介取得联系，自己不仅无法追回支付的“代理费”，还因为个人征信记录中存在逾期记录，个人工作、生活受到影响。

警示教训

消费者还款困难时，应当如实告知金融机构并积极协商还款，贷款逾期不仅影响个人征信记录，恶意逃避债务的行为还将承担法律责任。

案例4：

不正当“反催收”骗局

风险提示

某些非法中介会假借“专业维权”为名，教唆消费者更换联系方式、故意不接银行电话，并编造金融机构违规等理由向金融机构反复投诉以达到个人诉求。同时消费者在向非法中介提供电话卡、银行卡等信息后，还可能产生额外财产损失。

警示案例

杨先生因生意亏损，存在巨大的信用卡、网贷还款压力，C公司在掌握杨先生相关情况后，自称可以为杨先生办理债务减免、债务延期，并按照信用卡1500-8000元/每张、网贷平台1500-8000元/每个的服务标准收取费用，杨先生迫于还款压力支付了费用，按照C公司的要求实名办理了新的电话卡并交给C公司，随后将贷款平台、信用卡联系方式均改为新办理的电话卡号，并按照C公司要求拒绝金融机构的联系。

C公司后续以杨先生的名义向金融机构重复恶意投诉，企图使金融机构迫于投诉压力为杨先生办理延期还款。最终金融机构没有妥协，杨先生不仅没有获得债务减免，反而因恶意逾期被银行起诉，信用记录严重受损，此时杨先生才发现已经无法联系到C公司的工作人员。

警示教训

遇到问题请通过正规法律援助渠道解决，切勿轻信所谓的“专业代理”。盲目听信中介教唆不还款、不接催收电话，会导致贷款逾期、产生征信不良记录；贸然提供本人实名电话卡，个人信息可能会被泄露。

案例5：

“高额退保”骗局

风险提示

部分非法中介针对消费者资金需求，宣称可以办理“高额退保”，并以多退资金的比例收取服务费，实则利用消费者的金融知识盲区，欺骗消费者办理其他业务，导致消费者遭受重大损失。

警示案例

张某某、白某某等人利用不法渠道非法获取金融消费者信息，宣称可以办理“高额退保”，承诺可以帮助消费者取得比通过正常退保渠道更多的金额，事后收取多退资金的50%作为报酬。

实际操作却是为客户办理了保单质押业务，还欺骗消费者质押出的资金即为退保所得。消费者不仅要向不法分子支付手续费，同时还要承担保单质押后产生的还款义务。通过此“套路”，张某某、白某某等人欺骗了全国各地数十名消费者，最终被公安机关抓获并判处有期徒刑。

警示教训

消费者若有退保需求，请通过官方渠道与保险公司进行正式协商，任何打着“高额退保”旗号进行宣传的外部机构或个人均为非法中介。

案例6：

“高额理赔”骗局

风险提示

部分非法中介通过夸大保险损失、虚构赔付条件等方式吸引消费者委托其进行“代理理赔”，并收取“手续费”。最终往往不仅无法兑现承诺，还会导致消费者承担理赔过程中的其他费用。

警示案例

84岁的蔡奶奶因交通事故唇部受伤，事故发生后保险公司介入调解，但蔡奶奶在调解前结识的“黄牛”坚持主张该伤情可评残，并除医疗费外还要求保险公司支付5万元赔款，在“黄牛”的唆使下，调解陷入僵局。

后续“黄牛”向蔡奶奶承诺可委托其办理评残诉讼处理，还根据预期理赔金额要向蔡奶奶收取2000元“代理费”，且过程中产生的相关费用由蔡奶奶自行承担。受到高额理赔金的吸引，蔡奶奶答应了“黄牛”的要求，但最终由于受伤程度过于轻微，经评残后该伤情未构成伤残，法院判决保险公司除医疗费外仅赔付1120元，蔡奶奶自行承担评残鉴定费1000元，此时“黄牛”早已不知所踪，预先收取的2000元“代理费”也无法追回。

警示教训

保险理赔请通过正规渠道办理，产生理赔争议积极与保险公司协商、调解。不能随意听信身边理赔“黄牛”承诺，做到依法理性维权。

案例7：

“代理退保”骗局

风险提示

非法中介通过伪造“政策变动限制退保”、虚构“全额退保”成功案例等不实信息、伪装“咨询公司”“律师”等身份宣称可以办理代理退保，从中收取“代理费”，甚至可能侵占消费者退保资金。

警示案例

刘大爷在短视频平台看到一名自称“律师”的博主宣传可以“代理全额退保”，咨询后刘大爷与其签订协议，提交了身份证、保单、银行账户等信息，并支付“前期代理费”，约定退保成功后按10%支付手续费。随后“律师”唆使刘大爷伪造保险公司销售误导、违规操作等不实信息向监管机构进行重复举报，意图使保险公司迫于压力全额退保。

在与保险公司沟通中，刘大爷才得知自己伪造不实信息的行为涉嫌违法，且其持有的人身保险现金价值已超过全额退款金额，如果退保还会失去这份保险的风险保障。此时刘大爷联系“律师”理论，对方发现被刘大爷识破套路后，随即将刘大爷拉黑。

警示教训

退保应通过正规渠道直接联系保险公司，切勿相信所谓“全额退保”骗局，以免个人信息泄露、财产受损。此外，非理性退保后，会导致自身失去原有的风险保障，尤其是在意外、疾病等风险发生时，可能面临更大的经济压力。

案例8：

“非法荐股”骗局

风险提示

有人在群里自称“炒股高手”，晒盈利截图，推荐“稳赚不赔”的股票？很可能是骗局。正规证券公司不会通过微信群、朋友圈推荐股票，更不会以“交易员”名义要求你缴纳保证金。记住：投资有风险，不要轻信所谓“内幕消息”和“稳赚不赔”的炒股诱惑。

警示案例

孙先生偶然加入了一个炒股群，群里不少人都在讨论股票行情，氛围热烈。群里一位“股神”名叫“大树”，经常晒出“轻松赚10万”“3天翻倍”的截图。

不久，“大树”称最近发现了一只即将暴涨的股票，愿意“带兄弟们发财”。在群内的煽动下，孙先生动心了，缴纳了3000元“会员费”，并按照“大树”的指示购入推荐股票。

没想到，股票不仅没有上涨，反而暴跌。孙先生急于联系“大树”，却发现自己已被群主移出群聊，所谓“股神”也消失无踪。

警示教训

证券投资有风险，任何承诺“稳赚不赔”的荐股群都可能是骗局。投资务必通过正规证券公司操作，切勿盲目跟风。

案例9：

“境外投资”骗局

风险提示

不法分子会借“境外高收益投资”之名设局，利用虚假截图、伪造资质骗取投资。请记住：合法的境外投资公司不会通过个人微信号、陌生群聊推销产品。遇到自称“高收益、低风险”的投资机会，一定要警惕并核实其真实性。

警示案例

白先生在某投资群中认识了一个炒股“大神”——“金牛”。在“金牛”的劝说下，白先生决定投资一家号称来自瑞士的“东方资本管理有限公司”。

对方宣称：“这家公司是合格境外投资者（QFII），有国家批文。”为了消除白先生的疑虑，对方还展示了所谓的“收益截图”和“证监会批文”。

白先生陆续投入120万元，结果一个月后，微信群解散，“金牛”失联。白先生报警后得知，这家公司根本没有在中国境内开展合法业务，所谓的“QFII批文”也是伪造的。

警示教训

投资务必通过正规平台，切勿轻信“稳赚不赔”“内幕消息”等诱人说辞。

案例10：

“非法销售新三板股票”骗局

风险提示

如果有人主动联系您，自称可以带您购买“即将上市、稳赚不赔”的股票，要求加微信、发红包、交定金，那极有可能是骗局。正规股票投资只通过合法证券公司操作，任何承诺“包赚不赔”的股票推荐都是骗局。

警示案例

2021年，上海的李先生是一名普通的股票投资者。某天，他接到一通电话，对方自称是“某湘新媒体科技有限公司”的业务人员，声称公司掌握了一批“原始股”，这些股票很快将在新三板挂牌，并承诺：“只要投资，收益至少翻倍！”

为了让李先生相信，对方邀请他加入一个微信群。群里气氛热烈，不少“群友”纷纷晒出“成功投资赚到大钱”的截图，甚至有人声称：“当初投了10万，三个月后赚了30万！”

李先生被群内热烈的“投资氛围”感染，逐渐放下戒心。随后，对方承诺：“现在投资越多，拿到的原始股越多，机会非常难得。”李先生经不住劝说，先后投入了20万元。

几个月后，李先生突然发现微信群解散，所谓的“业务人员”也失联了。他随即向证券监管机构求证，发现该公司根本没有证券业务资质，所谓的“新三板股票”不过是骗局。

警示教训

购买股票一定要通过正规证券公司，凡是承诺“稳赚不赔”“即将上市”的投资机会，十有八九是骗局。遇到此类情况时，一定要提高警惕，并通过证监会官网核实该公司是否具备合法资质。

天上不会掉“馅饼”

大家一定要提高警惕

守护好自己的钱袋子呀

（来源：重庆发布）